30秒读懂 | 投资网贷三重风险!

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2018-03-15 17:40:14    来源:分利宝

股神巴菲特告诫投资新人:投资有三要素,第一是保住本金;第二是保住本金,第三是牢记前两条。

    根据网贷之家的《网贷投资人问卷调查报告》显示,P2P投资人一直将资金安全作为挑选平台的首要考量条件。

    根据资料显示,2017年,P2P投资资金安全因素的占比高达90.62%,远高于收益、风控、合规等因素。

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    用户投资安全调查表

    无论什么时候,投资人选择一个项目去投资,对投资项目的安全性都很重视,每个发展阶段不同,投资人判断平台安全的因素也不同。

    网贷发展到今天,对很多人来说已经不是一个新的投资品种,但依然有一些小伙伴会问:P2P真的安全吗?

    今天小宝就来盘点一下P2P容易出现的网贷风险,给广大投资人敲响警钟,希望大家在选择平台的时候可以擦亮眼睛,规避风险,放心数钱。

    风险1:资金是否银行存管

    银行为P2P平台开设存管账户、投资人和借款人的独立个人存管账户、风险备用金账户和担保公司账户,这种就叫银行直接存管。

    随着互联网金融专项整治的逐步深入,银行存管已经成为P2P平台是否合规的硬性指标;

    这种模式因为资金并不流向平台,有效隔离平台与投资人的资金,能有效减少平台触碰资金的可能性。

    投资人在选择P2P平台进行投资的时候,尽量有限选择有银行存管的平台。

    风险2:平台实力如何?

    P2P网贷整改一直是互联网金融的主旋律,随着各地监管政策的不断下达,网贷行业也逐步朝着合法合规方向发展。在这样一个行业大洗牌阶段,选择一个有实力的平台始终是投资者追求的。

    如何判断一个平台实力呢?

    看平台背景,是否国资系;

    看平台团队背景,股东背景、协会背景及合作伙伴背景;

    看平台数据,投资量、成交额等;

    看信息披露,披露范围及披露频率。

    一个真正有实力有能力的平台,各方面因素应该经得起投资者的反复推敲考察,投资人在选择平台时应优先考虑实力较大的平台,再考虑其收益率。

    风险3:合规性如何?

    目前,合规成为网贷全行业的大事,平台要在合规过渡期经过两大关口:第一,到地方金融监管部门申请备案登记;第二,与银行签约合作进行资金存管。

    无论现在平台进行到哪一步,积极配合监管进行合规备案的平台还是值得信赖的,而对于那些反应迟钝,甚至什么动作都没有的平台,请大家一定要小心;

    考察一个平台的合规性,可以通过平台官网、第三方网贷平台及政府权威部门互联网金融协会等平台多方位查询。

    如何避免P2P风险?

    投资都是有风险的,收益越高风险越大,投资人在投资P2P时应该注意以下几点:

    1、以国资系平台为优先;

    2、分散投资不同标的,切忌集中;

    3、先从小额投资,缓步慢行;

    4、尽量选择上了银行存管的平台;

    5、尽量选择积极配合合规备案的平台;

    6.对于预期年化利率畸高的平台要谨慎投资。