30秒科普 | 国外P2P都是啥样?

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2018-03-15 17:50:44


也许鲜有人知道,P2P的发源地,其实是在西方国家。

    从2005年开始,国外的第一家互联网P2P公司Zopa在英国上线,这种脱媒的金融模式很快便风靡了西方国家,一时间欧美大陆,P2P公司遍地开花。

    而与国内形成鲜明对比的是,国外P2P市场的监管模式尤为严苛,尤其以美国为甚,今天小宝就带大家认识三个典型的国外P2P公司。

    美国:LendingClub

    美国针对P2P行业的立法及监管堪称全球严密的监管模式。

    据相关资料显示,美国证监会(SEC)、美国消费者保护局(BCFP)和美国审计总署(GAO)三家机构同时对P2P行业履行监管职责。

    美国的P2P发展被业界视为典范,一是其证券化模式;二是成长过程中,监管重视并及早介入,立下规范。

    正因为这两点,美国P2P借贷行业保持很高的活跃度却没有乱象丛生。


    以LendingClub为例,这家成立于2007年的网贷平台,以点对点借贷模式汇集了符合信用的借款人和投资者,提供更快、更便捷的渠道实现借贷和投资以取代高成本和复杂性的银行贷款方式。

    LendingClub对借款人的资质审查非常严格,信用分数必须大于660分,且债务收入比不高于35%,信用记录时长大于36个月,过去6个月信用核查次数不能超过6次。

    LendingClub在注册后需要每年向证监会进行报告,每年在网站上都有年报,方便人们对其监督。

    目前,LendingClub的借贷总额已经超过50亿美金。2014年12月12日,LendingClub通过IPO获得大量资金,正式在纽交所挂牌交易。

    英国:Zopa

    在英国伦敦的Zopa是全球第一家提供P2P金融服务的公司,始于2005年3月。

    Zopa网贷平台为不同风险水平的资金需求者匹配适合的资金借出方,而资金借出方以自身贷款利率参与竞标,利率低者胜出。


    借款人可借入1000至15000英镑的借款,借款资金均是按月偿还,但借款人提前还款不会收取任何的违约金或罚息。

    为了保证安全,Zopa对客户实行实名认证、考察信用评级、强制借款人每月还款,并且把每个出借人的资金平均发放给50个借款人,即所谓的“不把鸡蛋放在一个篮子里”。

    如今,Zopa是英国最大的P2P借贷公司,自成立起共进行4轮融资用于公司发展,总计7160万英镑。

    澳大利亚:Societyone

    P2P行业在澳大利亚属于起步阶段,2012年成立的Societyone是澳大利亚最大的网贷平台。

    Societyone与Zopa类似,但由于缺乏信用数据,导致公司发展相对缓慢。

    2015年3月,西太平洋旗下的创投公司引领了一笔850万美元的投资投向Societyone,自2005年P2P网贷兴起以来,Societyone是第一家获得大型银行直接投资的平台。


    虽然Societyone发展缓慢,但这种谨慎的发展方式能够使他们更好地为投资人服务。Societyone迄今为止为投资人提供的扣除费率和违约率后的年化利率是10%。

    LendingClub得以成功上市,Societyone成功获得融资,少不了背后庞大资本的助推。我们都知道,资本是具有逐利性的,这些聪明的钱,为什么纷纷加入对P2P平台的投资当中呢?

    答案很简单:丰厚的预期回报,回报来源主要为:债权投资+股权投资

    全球第一家上市的P2P平台美国LendingClub,在上市前后,估值实现了跳跃式的发展,从2012年6月的5.7亿美金增长到2015年9月的46.3亿。

    短短三年多时间估值增长8.1倍,投资者实现的年内部回报率(IRR)高达91%。

    这是足以令风投行业任何人都侧目的数字:要知道,行业内部回报率的平均水平也就是在15%至40%之间。

    总结

    P2P并不是新型产物,在国外发展由来已久,并通过各国政府和金融机构数十年的干涉完善了金融体系,目前已经成为一种媲美银行的发展稳健的金融投资工具;

    国内对P2P的引进起源于2007年,并在2013年达到了互联网金融革命的高潮,之后通过政府大力引导、鼓励、支持,在2017监管元年逐步走向合规备案;

    小宝预测,国内P2P的发展之势较欧美国家更为迅速,未来必将成为互联网金融苍穹中最璀璨的明珠,分利宝必将站在时代前沿,引领时代脚步,为互联网金融的蓬勃发展贡献自己的力量,为投资人的安全投资创造更多财富。